[보험질문]
안녕하세요. 매번 지인을 통하거나 콜센터나 홈쇼핑등을 통해 무지한 상태로 보험을 들다보니...
정말 필요한 보험인지..설계가 잘된건지..많이 궁금했습니다.
인터넷을 검색하다가 카페를 알게되어 이렇게 문의 글을 올립니다.
저는 74년생 여자(만 37세)입니다. 현재는 직장을 다니지 않는 주부(아기는 없음)입니다.
1. 라이나생명(무배당 종신플랜보험):2003년 1월 지인을 통해 가입
=> 아는 지인을 통해 가입한거라 해약은 어려워서 계속 유지하고 있음
2. ING생명(무배당 스마트 정기보험 1종):2010년 4월 가입
3. 무배당교보하나로유니버셜 종신보험(실속형.70세형.표준제):
2012년 02월 가입(철회가능)
=> 전화상담으로 가입한 보험입니다. 실비보험에 필요성을 느낄때 전화주었고 통원치료시 일 2만원 지급한다는 얘기에 혹했던거같습니다.
이상입니다.이번기회에 전문가에게 보험 리모델링을 받고 싶습니다.
라이나생명은 친척이라 해약은 어려우니 부족한 부분에 대해서 설계해주시면 감사하겠습니다.
여유있는편은 아니지만 알차게 보험을 가입하고 싶습니다.
또한가지 목돈(5000만원 이상)이 있을 경우 연금보험에 가입하려고 하는데요. 설계해주시면 감사하겠습니다.
답변 기다리겠습니다.^^
감사합니다.
[소비자보험상담소 운영자 장원아빠]
안녕하세요.
장원아빠입니다.
문의하신 보험 리모델링에 대해서 답변드리겠습니다.
종신보험 3건 가입하고 계시네요. 보험료는 15만원이 넘고요.
여성분이고 주부이신데 사망보장이 꼭 필요하신가요?
어느정도는 필요하다고 해도 3건씩이나 가입하실 필요는 없습니다.
사망시 보험금이 나오는 상품보다는 살아가면서 아프거나 다쳤을때 치료비를 보상하는
의료실비보험이 우선적으로 필요하지요.
먼저 라이나 생명의 종신보험은 지인을 통해 가입하셨다고요...
사망보험금 2천만원에 암진단비 2천만원으로 보이네요. 그외 입원과 수술특약이 있고요.
가입하신지 오래된 상품이라 해약하셔도 지인에게 상관없는 계약이지만,
10년 가까이 되었고 진단비와 입원, 수술등 기본적인 내용이니 유지하심이 좋겠습니다.
그러나 ING생명의 정기보험은 님에게 불필요한 보험입니다.
라이나 생명의 부족한 부분을 채우기 위해 가입하셨다는데 방향이 잘못되었습니다.
사망보험금 1억, 재해사망시 3억원이 필요하신가요?
그리고 더블포스트 질병특약은 뇌경색이 보장되지 않고,
입원특약과 수술특약은 중복되었습니다.
사실 중복된것은 보험료 납입 여력에 문제가 없다면 크게 문제되지 않을수도 있으나
불필요하게 보험료를 낭비할 필요는 없습니다.
게다가 이 상품은 갱신형입니다.
질병특약과 입원, 수술, 암진단비 등은 앞으로 얼마나 인상될지 모릅니다.
보험료 인상에 대한 걱정없는 비갱신형으로 준비하시는 것이 좋습니다.
이상품은 정리하시기를 권해드립니다.
마지막으로 교보생명의 종신보험은...
실비보험을 생각하셨는데 생명보험사의 종신보험에 실비를 구성하셨네요.
저희가 가장 안타깝게 생각하는 리모델링입니다.
종신보험의 부족한 부분을 위해 종신보험을 추가가입하셨고
거기에 부족한 실비부분을 해결하기위해 또 종신보험을 가입하신것입니다.
통원치료시에 2만원 지급하는것은 중요하지 않습니다.
다행히 이보험은 가입한지 얼마안되어 청약철회가 가능하신듯 한데
날짜를 넘기기전에 서둘러 철회하심이 좋겠습니다.
실비보험은 생명보험사보다는 손해보험사의 상품이 좋습니다.
실비를 구성하기 위해 주계약(사망보장)이 들어갔는데
총 7만원의 보험료중 5만원 가까운 금액이 주계약에 쓰여집니다.
불필요한 보험료의 낭비이지요.
그리고 실비의 보장내용도 약간 차이가 납니다.
무엇보다도 보상처리 부분도 손해보험사가 간편하고 신속합니다.
보험금 청구하면서 각종 원본서류가 필요하고 실사를 거쳐야하고 보험금 지급이 늦어지게되면 그것보다 짜증스러운게 없더군요.
또한 여유자금 5천만원을 연금보험에 넣고 싶다고 하셨는데,
재무상태나 현금흐름을 자세히 알수는 없으나
현재 질문자님의 나이에 그 자금을 모두 연금에 투입하는 것은 바람직하지 않아보입니다.
될수있으면 보험보다는 펀드 등 투자상품에 투입하시어 단기, 중기자금으로 활용하시고
일부를 연금보험에 가입하시고 추가납입을 최대한 활용하여 수익을 높일수 있도록 하는것이 좋겠습니다.
정리드리겠습니다.
라이나 생명의 상품은 유지하시는것이 좋겠습니다.
ING생명의 정기보험은 손해를 보더라도 정리하시고
교보생명의 종신보험도 빨리 철회를 하세요.
그렇게 라이나의 종신보험만 남겨두신 상태에서
실질적인 보장을 받을수 있는 의료실비보험을 준비하시기 바랍니다.
그렇게 리모델링 하시는 것이 보장은 더욱 커지고
전체 보험료는 지금보다 춸씬 줄어들게 됩니다.
질문자님처럼 보험에 대해 잘 몰라서, 또는 무관심해서 잘못가입하는 사례가 무척 많습니다.
지금은 보장내용이 한쪽으로 치우친채 안타깝게 보험료만 낭비되고 있는 상태입니다.
고객의 소중한 돈이 낭비되고 보험사의 배만 불리는, 이런 잘못된 보험가입이 계속되어서는 안됩니다.
하단의 1:1 비공개 상담메일을 통해 님의 생년월일과 최근 병원가신 일 등에 대해 알려주시고
효율적이고 폭 넓은 보장을 받을수 있는 방안에 대해 안내받으시기
바랍니다.
