[보험질문]
안녕하세요 저는 32살 남자입니다
곧 결혼을 앞두고 있으며
지금까지 보험에 관심이 없어서 변액연금 외에는 가입한 것이 없습니다.
우선 제가 관심가지는 분야는?
1) 종신 보험 VS 정기 보험
블로그에 적어 놓으신 생각과 제 생각이 유사한대요
저도 정기 보험으로 필요한 나이까지만 보장하는 것이
좋다고 생각하거든요
알아보니 종신과 정기를 혼합하여 구성하는 것도 있던데
어떻게 하는 것이 좋을지 알고 싶구요
구체적인 어떤 상품이 좋은 지 알고 싶습니다.
또한 정기보험을 가입할 시 암보험을 따로 들어야 할 것인데
어느 것을 얼마정도까지 가입해야 하는지 알고 싶습니다.
2) 실손 보험
메리츠 화재에서 나온 것을 실손 보험을 들려고 합니다.
저번에 상담을 받아보니 매달 27000원정도 들더라구요
적립금이 2만원정도 되던데 괜찮은지요
저는 교사 생활을 하고 있어서
퇴직하고 나서는 연금이 있어서
과연 종신보험이 필요할 지 생각해 보고 있습니다.
또한 한 달 급여가 2백만이 조금 넘어
보험에서 돈이 많이 들면 부담스러워서요
좋은 상담 부탁드립니다.
[소비자보험상담소 운영자 보험전문가 '장원아빠']
안녕하세요.
장원아빠입니다.
결혼을 앞두고 보험에 대한 준비를 하시려나 보네요.
문의주신 내용에 하나씩 답변드리겠습니다.
1) 종신 보험 VS 정기 보험
말씀하신대로, 필요한 시기까지만 정기보험으로 보장받는것이 좋습니다.
이유는 아무래도 보험료 문제가 가장 큽니다.
종신까지 보장받는 것은 좋지만 그만큼 많은 보험료를 내야합니다.
하지만 나중에 받는 보험금은 물가상승율을 고려할때
수십년뒤에 받아봐야 지금의 가치에 비하면 보잘것 없습니다.
많은 분들이 종신보험에 주계약(사망보험금)을 5000만원에서 1억 정도로 가입하는데
그보다는 기간을 줄이고 금액을 높이는것이 낫습니다.
차라리 정기보험으로 저렴하게 보장받고
나머지 금액을 저축하는것이 더 좋습니다.
종신과 정기를 혼합하는 것도 생각해볼수 있지만
앞에 설명드린 이유로 효율적이지 못합니다.
그리고 정기보험을 가입하면 만기가 짧으므로
암보험은 따로 준비하셔야 하는데
별도로 가입하는것보다는 실손보험에 암보장을 추가하시는 것이 낫습니다.
아무래도 별도로 가입하게되면 부가적으로 나가는 보험료가 있으니까요.
다만, 가족력이 있던가 생활습관 등에 문제가 있어 걱정되신다면
그때 별도로 추가하시면 되겠습니다.
2. 실손보험
메리츠 화재의 실손 견적을 받아보셨다고 했는데
27000원이면 기본계약에 실비특약만 넣으신것 같습니다.
적립금이 2만원이면 많은 편이고요...
실손보험에 실비특약만 넣는것보다
진단금과 다른 기타특약들을 모두 넣어서
종합적이고 폭 넓은 보장을 구성하는 것이 좋습니다.
암등 진단금을 얼마나 넣느냐에 따라 다르지만
종신보험보다는 훨씬 저렴한 보험료로 든든한 보장이 가능합니다.
의료비에 대한 보장은 의료실비 한 상품으로 끝내시는것이 가장 좋습니다.
그렇게 의료실비보험을 제대로 구성하시고
사망보장을 위한 정기보험을 가입하시면 더이상의 보험은 불필요하며
절약한 보험료는 저축에 들어가야합니다.
교사이시고 퇴직후 연금이 나오게되니 다른사람들보다는 노후준비가 수월하실것이고
연금등은 상대적으로 적게 가입해도 되므로 보장성 보험에는 적은 비용을 투입하시길 권합니다.
급여가 2백만원 조금 넘는 상황에서 종신보험에 20만원 이상 쓰게되면
신혼의 가정경제에 어려움이 생길수 있습니다.
최소한의 보험료로 보장을 구성하시고 최대한 저축에 힘쓰시길 바랍니다.
보험은 미래를 대비하는 것이라지만,
사실 보험은 미래가 아닌 현재를 대비하는 것입니다.
지금 당장 내게 무슨일이 생길것을 대비하는것이고
미래를 대비하는 것은 현금!! 금융자산입니다.
보험보다는 저축을 하시길 바랍니다.
정리드리면,
실비보험과 정기보험으로 모든 보장을 준비하시어
보험료를 아끼시고 저축하는것이 좋습니다.
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