[보험 리모델링] 우리가족 보험 리모델링 하려고 합니다.

가족보험 리모델링 하려합니다. 종신보험은 정기보험으로 바꾸고 의료실비보험 부족한 부분을 보강하고 싶네요.
우리 가족들에게 필요한 보험에 대해 알려주세요.

[보험 질문]

안녕하세요.

우리가족 보험 제대로 되있는지 봐주세요.

신랑 82년 30살 / 아내(나)80년  32살 / 아이들(쌍둥이) 3살 (09년생)

 

현재 

신랑 - 종신보험.실비보험 한개씩 가입

아내 - 종신보험.실비보험 한개씩 가입

아이들 - 30세만기형 실비암특약 보험 가입

연금 - 10만원 1개가입

 

 

신랑 종신보험  -  ING 무)라이프케어 CI 1종 55세납

대부분 5년 갱신형 

소멸형 월 99,570원  (2011.6월 가입)

 

신랑 실비보험 - 현대해상 무배당 하이퍼팩트 종합보험(Hi0809) 

월 127,000원 (보험료83,250 / 적립금43,750) (금액에 아내실비보험도 포함)(2009/3월 가입)

아내 실비보험 - 신랑꺼랑 똑같음 

 

 

아내 종신보험 - 무배당 삼성 종신보험 월 82,500원  (2003년 10월 가입)
주계약 - 1억 / 60세 납, 갱신없음

 

쌍둥이들 보험 - 메리츠 무배당 우리아이 성장보험 M-키즈 1106

(2011.06월 가입) 월 30,380 (둘다 포함) 소멸형, 30세납/30년 만기

아빠 보험에 암진단금 있어서 각종 진단금은 제외함

 

 

 

 

일단 저희 가족 들어가있는 보험들이 잘 가입을 한건지 확인하고싶구요...

혹시 부족한 부분이나 빼야할 부분이 있음 알려주셨음해용~

 

보험 리모델링 생각중 입니다.

신랑 종신보험이 아무래도 다 갱신형이기때문에 해약하고 

정기보험으로 55세~60세만기형으로 1억 오로지 사망보험금만 되는걸로 하나들고

암전문보험으로 따로 들기원함.

아내꺼는 실비 종신 다 있기때문에 암전문보험만 따로 하나 더 들기 원함(암보장금액을 더 높이기 위함)

아이들 보험을 100세 만기로 (실비/암/치과/한방... 종합보험으로 )들기원함.

 

남편 정기보험은 노후에 연금으로 대체해서 사용하고 싶구요.(혹 그안에 사망한다면 생활자금으로 사용)

나이들어 우리 부부가 사망한다면 어차피 아내꺼 사망보험금도 1억 있고

실비보험에서 각각 1억씩 나오니 그걸 자녀들에게 물려줄 생각이예요~

물려준다는 개념보단 장례비용이나 안정자금을 만들어 주고 싶네요~

제가 원하는 가족보험을 (정기보험/암전문보험/실비.종신/아이들 종합보험) 이렇게 들어놓는게

현명한건지..잘 선택한건지 것도 알고싶습니다.

 

만약 다시 제가 원하는 리모델링을 한다면 

정기보험/암전분보험/아이들 100보장형 보험은 어디가 저렴하며 보장이 많은지 또 어디꺼가 좋은지

알고싶네요.

 

[보험 리모델링] 우리가족 보험 리모델링 하려고 합니다. 

[소비자보험상담소 운영자 보험전문가 '장원아빠']

안녕하세요.
장원아빠입니다.


가족 분들의 보험을 하나씩 살펴보겠습니다.


먼저 남편의 보험은...
55세까지 납입해야하니 납입기간이 긴것도 있고
대부분의 특약들이 갱신형이므로 나중에 보험료 인상의 부담이 있을수 있습니다.
잘 아시다시피 갱신형 상품은 시간이 흐를수록 보험료가 큰폭으로 인상된 위험이 큽니다.
가급적이면 갱신되지 않는 상품을 선택하셔야겠지요.

그리고 종신보험이 아닌 정기보험을 고려하신다고 하셨는데... 현명하신 생각입니다.
가장의 '사망'보다는 '조기사망'이 위험한 것이기에,
정해진 기간까지 저렴한 보험료로 집중적으로 보장받는 정기보험이 유리합니다.

그렇게 해서 보장성 보험료를 줄이고 줄어든 보험료로 저축이나 연금에 투입하는것이 효율적이지요.

두분의 실비보험은...
보장내용이 아주 좋았을때 가입하신 상품입니다. 지금은 저렇게 들고 싶어도 못들지요.
저 상품은 주변에서 누가 뭐라고 하던 반드시 유지하셔야 하는 상품입니다.

 다만 암, 죄졸중, 심근경색등의 진단금이 부족하니 보완이 필요합니다.


아내분의 종신보험은 사망보험금이 크게 필요하지 않다면 정리하시는것이 좋습니다.
납입 기간도 길고 하니 차라리 연금을 늘리시는것이 낫겠네요.

자녀의 보험은 30세만기로 가입하셨는데 100세 보장을 원하시는군요.
처음에 어린이 보험을 가입하고 성인이 되면 성인보험으로 갈아타는것이 좋으나,
그전에 큰 병에 걸리거나 장해를 입어 보험가입이 불가능할것에 대비해서
요즘 많은 부모들이 100세 만기 상품을 원하는 추세입니다.

100세까지 보장을 확보하는것은 좋으나 화폐가치 하락으로 보험금의 가치가 점점 줄어들것이고
보험료도 비싼편이므로 보험료 납입여력을 고려해서 결정하시면 되겠습니다.


그리고 실비보험에서 사망시 각각 1억씩 나온다는것은 기본계약을 말씀하시는것 같은데
종신보험처럼 무조건 지급하는것이 아니라 상해사망시에만 나오는 것으로
만일 자녀에게 물려주는 자금을 생각하신다면 다른방향으로 준비하셔야 합니다.

제가 말씀드리는 리모델링 방안에서 유의할점은...
정기보험의 만기가 끝났을때의 문제입니다.

종신보험과 다르게 정기보험은 만기가 끝나면 환급되는 금액이 없으므로
만기와 동시에 연금이 개시되도록 하시는것이 중요합니다.

리모델링으로 절약된 보험료를 꾸준하게 연금에 투입했다면
연금개시시점에는 꽤 많은 금액이 적립되어 있을것이고
이것이 정기보험이 끝난 상태에서 보장을 대신하게 됩니다.
물론 연금은 평생 지급되므로 아내에게는 가장 중요한 자산이 되겠지요.

정리드리겠습니다.

두분의 의료실비보험은 보장이 가장 좋을때의 상품이므로 반드시 유지하시되,
부족한 진단금들을 채워넣으셔야 합니다.
남편의 종신보험은 정기보험으로 대체하시고 아내의 종신보험은 정리를 하시는게 좋습니다.
이렇게 해서 줄어든 보험료는 연금을 늘려서 정기보험 이후의 준비를 하시면 됩니다.
자녀의 보험은 100세 만기 상품으로 바꾸는것도 좋으나 보험료 납입여력을 고려하여 결정하시기 바랍니다.

 

한 가족의 보험 리모델링은 현재 보장에 대한 정확한 분석이 필요하고
좀더 효율적인 보장계획의 수립으로 더 저렴한 보험료로 더 큰 보장을 받을수 있어야 합니다.

리모델링의 방향과 컨셉에 따라, 그리고 나이나 직업등에 따라 설계의 방향이 달라지고
회사및 상품선택도 달라질수 있으며 보장구성과 보험료도 큰 차이를 보이게 됩니다.

하단의 1:1 비공개 상담메일을 통해 기존 보험의 자세한 내용과 나이, 직업, 최근 병원간일 등을 알려주시고
가장 효율적인 보험 리모델링에 대한 안내 받으시기 바랍니다.


 

가족보험 리모델링 하려합니다. 종신보험은 정기보험으로 바꾸고 의료실비보험 부족한 부분을 보강하고 싶네요.
우리 가족들에게 필요한 보험에 대해 알려주세요.

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