종신보험 2개, 암보험, 연금저축보험이 있는데 보험료를 줄이고 싶습니다.

[20대남성보험 추천] 현재 종신보험 2개, 암보험, 연금저축보험이 있는데 보험료가 너무 많은것 같습니다. 보험료를 줄이고 싶은데 어떻게 해야할까요? 보험리모델링에 대해 조언 부탁합니다.

[보험질문]

안녕하세요...

저는 29세 직장인이고 미혼입니다.

 

제가 27세에 직장에 들어와 어머니가 알아봐주신거하고 제가 필요해서 가입한 생명보험(연금포함) 4개정도가 있는데...

이에 따라서 보험료가 지나치게 마니 내는거 같아 전문가님들의 조언을 듣고자 이렇게 글 남깁니다.

아래 가입한 내역을 보시고 조언 부탁 드리겠습니다.

 

 

<<가입 보험>>

제가 가입한 보험은 종신형 보험 2개와 연금보험 1개 암보험 1개가 있습니다...이중 암보험은 어머니께서 예전부터 가입을 해주셔서 이번달이면 만기가 되는 거라 어쩔 도리가 없을 거 같고 현재 약 50만원 정도 매달 넣고 있습니다.

연금저축은 10년 납에 현재까지 11회를 넣었고, 퍼팩트 Up과 無퓨쳐30+는 20년 납에 아래와 같이 8, 24회를 넣었습니다.

 

 

<<보장 내역>>

1. 無퓨쳐30+퍼팩트통합보장(20년납, 109,100원, 현재 24회 납부)  

- 회사 입사하자 마자 가입한 상품으로 종신보험입니다.특정질병입원의 경우는 4대 질병의 경우 120일 한도로 100,000만원씩 5대 만성질환의 경우 40,000원, 기타의 경우 20,000원 입니다.

 

 

2. 퍼팩트 Up 통합보험(20년납, 176.700원, 현재 7회 납부)

- 올해 5월에 가입한 보험으로 기존 보험이 실손혜택이 없다고 해서 가입하였습니다. 미기초응급자금은 한의원에서 보험 처리가 가능한 특약이고 실손은 3년 마다 갱신하는 구조로 되어 있습니다. 

 

 

3. 슈퍼홈닥터(10년납, 34,800원, 119회 납입)

- 어머니가 10년전부터 넣어주신 보험으로, 암보험입니다...

 

 

4. 연금보험(10년납, 180,000원, 8회 납부)

-이거는 노후설계에 필요한 목적도 있지만 이보다는 연말정산때 세금 안내려는 목적이 더 강한 거라....

이것도 바꾸는게 좋은 건지요??  

 

 

이렇게 해서 보니까 특약이 겹치는 것도 보이고,

종신보험이 두개나 가입되어 있고 완전 아무것도 모르는 제가 봐도 잘못된거 같은데

어떻게 해야할지 몰라 이렇게 질문 드립니다.

 

하나를 해지하고 다른 하나에 몰아서 해야하는 건지 아님 실손보험을 따로 가입하는 것이 좋은건지요.....

좋은 의견 부탁 드리겠습니다....

긴글 읽어주셔서 감사합니다...

[20대남성보험 추천] 현재 종신보험 2개, 암보험, 연금저축보험이 있는데 보험료가 너무 많은것 같습니다. 보험료를 줄이고 싶은데 어떻게 해야할까요? 보험리모델링에 대해 조언 부탁합니다.

[소비자보험상담소 운영자 장원아빠]

안녕하세요. 장원아빠입니다.

아직 20대의 젊은 분이신데 보험료가 많네요.

보험도 필요하지만 저축을 많이 하는것에 힘써야 하지 않을까요?

가입중인 보험을 보면...

연금포함한 전체 보험에 50만원의 보험료를 내고 계시네요.

그 중 암보험은 납입이 끝나가므로 그냥 유지하시면 됩니다.

연금저축보험은 좀 뒤에서 말씀드리지요. 

문제는 종신보험 2건에 29만원 가까운 보험료가 나가고 있다는 점입니다.

지금 종신보험이 필요하신가요? 

물론 있으면 좋지만 보험료가 문제이지요. 

사망보장이 아직은 크게 필요하지 않으므로 정기보험으로 가입하던가,

결혼후로 미루셔도 큰 지장없습니다.

종신보험의 주계약 만큼 정기보험을 가입하고 나머지를 저축하는 것이 더 효율적인 자금 운용입니다.

물론 한살이라도 젊고 건강할때 가입해야 보험료도 저렴하다 하지만...

그 금액에 대한 기회비용을 생각한다면 효율적이지 못합니다.

다만 갑자기 어딘가 크게 아프거나 다쳐서 더이상 보험에 가입하기 힘든 상황을 대비하여

최소한의 보장은 준비해야 하겠지요.

꼭 필요한 보장만 준비하고 나머지는 결혼자금등을 위해 저축하는 것이 좋습니다.

여기서 꼭 필요한 보장이라 함은...

의료비 보장을 위한 의료실비보험입니다. 

아프거나 다쳤을때 병원비 걱정없이 치료 받을수 있지요.

님의 연령이면 진단비, 입원비, 수술비 등을 넉넉히 구성해도 7~8만원 정도면 됩니다.

사망보장은 결혼하신후에 생각해도 됩니다.

그러나 나중에 가장으로서의 책임도 중요하지만 자식으로서의 도리도 중요하다고 생각하신다면...

그래서 지금 사망보장이 필요하다면 정기보험을 가입하세요.

65세 만기 전기납으로 가입하면 1억원 보장받는데 월 3만원 정도의 보험료가 나옵니다.

그럼 실비보험과 정기보험을 합쳐도 10만원 조금 넘는 수준의 보험료가 나오지요.

이 정도면 다른보험 추가하지 않아도 될 정도의 보장을 받을수 있습니다.

그럼 차액은 다 저축할수 있게 되지요. 월 20만원 가량의 저축여력이 생기는 것입니다.

앞서 말씀드린대로 암보험은 그냥 유지하시면 되고...

(암보험이 있으므로 실비보험에서 암진단금을 조금 줄이시면 보험료는 더 줄어들겠지요.)

이렇게 되면 보장성보험은 10만원 선에서 정리가 가능합니다.

그럼 연금저축을 살펴볼께요.

가입하신 연금저축은 대개 소득공제를 받기위해 가입하지요.

연간 400만원 한도에서 공제를 받을수 있기에 많은 인기를 끌고 있습니다.

그러나 20대 후반 정도의 연령에서 소득이 높지 않다면 소득공제의 효과도 미미하며

소득공제를 받는대신 나중에 연금을 받을때 5.5%의 연금소득세가 공제된다는것도 염두하셔야 합니다.

단순히 소득공제의 목적이라면 다시 생각해볼 필요도 있습니다.

노후자금 마련을 목적으로 한다면 변액연금으로 가입하여 화폐가치 하락에 대비하는것이 현명한 방법이며,

지금 연령의 필요자금들을 생각한다면 차라리 적금을 드는것이 나을수도 있습니다.

정리드리면...

현재의 종신보험은 보험료도 비싸고 제대로 된 보장을 구성하기위해서는 추가가입이 필요할수도 있으므로

모두 정리하시고 실비보험 하나로 준비하시기 바랍니다.

사망보장이 필요하다면 저렴한 정기보험을 가입하는것이 좋습니다.

연금보험은 단순히 소득공제를 받기 위함이라면 그다지 추천드리지 않으며

노후자금을 미리 준비하는 것이라면 변액연금을 가입하는것을 권해드립니다.

보험은 비용입니다.

최소의 비용으로 최대의 보장을 받는것이 좋겠지요.

너무 많은 보험료를 지출하는것 보다는 꼭 필요한만큼의 보장만 준비하고

그대신 저축에 힘쓰시길 바랍니다.

그동안 냈던 금액이 아까워 주저한다면 더 큰 손해를 볼수도 있기에 리모델링이 필요합니다.

보험리모델링에 관한 보다 자세한 문의는 하단의 1:1 비공개 상담메일을 이용하시면 됩니다.

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