[어린이보험] 자녀 저축보험 추천. 학자금마련 어떤 상품이 좋은가요. 어린이 저축성 보험 상품 추천부탁.
[보험 질문]
4살 아들 학자금 마련 저축하고 싶은데요.
아직 먼 일이라 적금 들기도 그렇고
듣기로는 저축보험도 괜찮다고는 하는데...
보험은 어찌 좀 꺼려지기도 하네요..
소액이라도 조금씩 내서 대학 갈때 쓰고 싶은데
적당한 상품 있으면 추천해주세요.
어린이 보험은 있어요...
[소비자보험상담소 운영자 보험전문가 '장원아빠']
안녕하세요.
장원아빠입니다.
자녀의 앞날을 위한 저축을 고려중이시네요.
사랑하는 아들의 미래를 생각하는 현명한 엄마이십니다.^^
물가상승과 높은 교육열로 인해
앞으로 교육비는 지속적으로 상승할것이므로
미리 준비를 하시는 것이 좋겠습니다.
학자금 용도라면 대략 15년 후 필요하신 자금이라 볼수 있습니다.
물론 사교육비가 만만치 않아 더 짧은시기에 필요할수도 있고요...
10년 후 정도를 내다보시는 저축이라면
말씀하신대로 은행의 적금보다는 보험사의 저축상품이 더 좋을수도 있습니다.
2~3년 후에 써야할 돈이라면 당연히 은행의 적금상품을 이용해야하지만
불입하는 기간이 길어지면 적금의 이율이라봐야 물가상승율을 약간 상회하는 수준이어서
기대에 못미치는 금액이 되지요.
게다가 적금의 만기가 되면 다시 목돈을 예금과 적금을 넣어야하는데,
이 과정에서 자금이 부서지기 쉽습니다.
무슨 말씀이냐 하면... 적금 만기가 되었을때
차를 바꿔야 할일이 있다던가 더 큰집으로 이사가야 할 일이 생기면
아무래도 저축했던 돈에 손을 대기 쉽게 되지요...
그래서 부서지기 쉽다는 표현을 한 것입니다.
그러므로 당장 몇년안에 쓸 자금이 아니라면,
보험사의 저축상품에 가입하는것이 좋습니다.
보험상품은 장기상품이고 중간에 해약하면 손해를 보게 되므로
중간에 돈이 필요해도 어쩔수 없이(?) 끌고 가게 되는 장점 아닌 장점이 있습니다.
물론 당연히 억지로 유지할 만큼 무리하게 가입하면 안되겠지요.
그럼 어떤 상품이 좋을까요...
자녀의 학자금 마련이 목적이라면,
생명보험사의 변액상품이 좋습니다.
물론 변액상품을 꺼려하시는 분들도 계시지만,
10년 이상의 긴 시간을 생각하신다면 화폐가치 하락을 염두하셔야 합니다.
보험사의 공시이율 상품은 은행의 예적금 상품과 별 차이가 없습니다.
그리고 자녀가 성장할때까지는 아무래도 부모가 왕성한 사회생활을 할 시기이므로
보수적으로 투자하는 연금 등과는 다르게 약간 공격적으로 투자하시는 것이 좋습니다.
그래서 변액보험을 권해드리며 그중에서도 '어린이변액유니버셜보험'을 추천해드립니다.
'키즈변액유니버셜'등의 이름으로 판매되는 이 상품들은
자녀가 성장하는 과정에서 필요한 교육자금 등을 마련하기 위한 저축상품으로
만일 부모가 사망하게 되면 정해진 학자금을 지급하여
교육자금이 없어 제대로된 교육을 받지 못하는 상황을 막을수 있습니다.
자유로운 입출금이 가능하고 추가납입이 가능하며 10년이 지나면 비과세되고
최소 의무납입기간이 지나면 상황에 따라 보험료 납입을 일시 중지할수도 있습니다.
나중에는 자녀 앞으로 피보험자를 변경하기도 가능해서
상속, 증여의 목적으로 자녀에게 물려줄수 있는 평생 비과세 통장으로 생각하시면 됩니다.
어린이 저축 상품을 선택할때 주의해야 할 점은...
1. 변액상품은 투자 상품이고 원금손실이 있을수 있는 상품입니다.
가입하실때 자신의 투자성향에 맞게 펀드를 선택하고 펀드 비율, 재분배 여부 등도 신중히 결정해야하며
시장 상황에 맞게 펀드변경등을 해주셔야 수익을 높일수 있습니다.
2. 납입 여력을 먼저 생각하시고 여유자금으로 가입하세요.
장기상품이기에 물론 앞으로 시간이 흐를수록 가계소득이 일반적으로 늘어나겠지만
상황은 어떻게 변할지 모르기에 무리하지 않는것이 좋습니다.
당연한 말이지만 적금이나 다른 저축이 없는 상태에서는 이런 상품을 가입하지 않는 것이 좋습니다.
단기 자금마련을 위한 다른 적금등에 가입되있는 상태에서 추가로 저축하셔야합니다.
3. 생각하는 금액보다 적은 금액으로 가입하세요.
추가 납입과 증액이 가능하기에 처음에는 작은 금액으로 가입하시고,
여력에 따라 추가납입을 하는것이 좋습니다.
변액 보험은 보통 200%까지 추가 납입이 가능한데....
추가 납입이 중요한 이유는, 추가 납입한 금액에서는 사업비(회사 수익, 설계사 수당 등)가
매우 적게 빠지므로 계약자에게 훨씬 유리합니다.
예를 들면 20만원 정도를 생각하신다면 10만원으로 가입하고 나머지 10만원은 추가 납입으로,
50만원 정도를 생각한다면 20만원 정도를 들고 나머지는 상황에 따라 추가 납입처리 하시면 됩니다.
추가 납입을 해야 하는 또 한가지 이유는
변액상품이고 주식등에 투자하는 상품이기에
주식시장 흐름을 고려하여 주가가 많이 떨어졌을때 추가 납입을 함으로써
수익률을 극대화 시킬수 있기때문입니다.
4. 유니버셜 기능은 장점이라기 보다 단점에 가깝습니다.
보험의 적립금에서 일정부분 자유롭게 인출할 수 있는 점은 장점이지만,
별로 급한 일도 아닌데 자주 인출하다보면 수익률이 떨어지게 마련입니다.
앞서 은행 예적금은 '잘 부서진다'고 말씀드렸는데,
그와 별 차이가 없게되니 유니버셜 기능을 잘 활용해야겠습니다.
변액유니버셜 상품은
투자상품인 만큼 자신의 투자성향을 반드시 분석하고 체크해야하며,
각 회사마다 사업비, 과거와 현재의 수익률 등에서 많은 차이가 나므로 꼼꼼히 따져보고 선택해야 합니다.
또한 펀드변경등 시장의 상황에 맞는 발빠른 관리를 적절히 해주어야 하므로
반드시 전문가에게 상품관리를 맡기는 것이 좋습니다.
그리고 장기상품이므로 오랜시간 유지할것을 전제로 해야
중간에 실효나 해약으로 손해를 보는 일이 없겠습니다.
그리고 다시한번 강조드리지만....
가정경제 상황과 납입여력을 고려해서 많은 금액을 무리해서 보험에 넣는 일은 피하셔야 합니다.
제가 늘 말씀드리지만,
피같은 돈으로 보험사, 설계사 배 불릴일 없습니다.
보다 자세한 문의는 하단의 1:1 비공개 상담메일을 이용하시고,
각 회사와 상품을 비교, 선택하여 자녀의 풍요로운 미래를 설계하시길 바랍니다.
◆임신 17주. 보장 잘되는 태아보험과 학자금 마련용 교육보험 추천. 유산방지약을 복용한적 있는데, 태아보험 들수있나요?
◆임신 18주 태아보험 추천해주세요. 태아보험 가입시 주의사항은? 현대해상 굿앤굿CI보험이 좋다고 하는데 어떤가요.
