[보험질문]
안녕하세요
저는 30살 주부구요 동갑내기 남편이 2006년부터 유지하고 있는 위의 삼성화재 (무배당삼성올라이프Super보험)에 대해 상담좀 부탁드리려고요(총각때 부모님이 가입해주신것임)
제가원하는건 위 내용이 어떤종류의 보험인지(생명or실비)알고싶고요
또한 여기 카페에서 가입하는 가장 합리적인 (생명+실비)로 100% 준비하는 부분에 부족한게 뭔지 부족하다면 어떤 보험을 들어야하는지 상담과 추천을 부탁드립니다.
암진단급여금 20,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
암입원비 100,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
암수술비 5,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
[갱신형]골절화상치료비 200,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
[갱신형]자동차사고부상위로금 2,000,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
질병고도장해재활자금 10,000,000 원 20년납70세만기 2006.05.01 ~ 2051.05.01
[갱신형]질병간병비 1,000,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
개호비용 10,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
교통상해사망후유장해(s0505) 10,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
상해사망후유장해(s0505) 30,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
상해소득보상금(s0505) 10,000,000 원 20년납70세만기 2006.05.01 ~ 2051.05.01
[갱신형]상해입원일당(1일이상)(s0505) 30,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
[갱신형]질병입원일당(1일이상) 30,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
질병사망(s0505) 30,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
뇌졸중진단비(s0601) 10,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
급성심근경색증진단비(s0601) 10,000,000 원 20년납80세만기 2006.05.01 ~ 2061.05.01
[갱신형]입원의료비(365일한도) 30,000,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
[갱신형]통원의료비 100,000 원 5년납5년만기 2006.05.01 ~ 2011.05.01
[소비자보험상담소 운영자 보험전문가 '장원아빠']
5년전에 가입된 남편분의 보험에 대한 문의시네요.
이상품은 삼성화재의 실손(=실비)보험입니다.
아프거나 다쳤을때 실제 들어가는 병원비를 보험사에서 보상해주는 것을 기본으로 하는 상품이죠.
그리고 각종 중증 질환에 대한 진단금, 상해 및 후유장애, 입원비 등을 추가로 보장합니다.
30살 동갑내기 부부시니 남편이 25세때 시부모님께서 잘 가입시켜 주셨네요.
역시 보험은 젊고 건강할때 준비해야지요.
젊은 나이에 일찍 준비하신것은 잘하셨으나 몇가지 아쉬운점도 눈에 띕니다.
우선 실손의료비(질병/상해입원 의료비, 통원의료비)는 생명, 손해보험사 모두 갱신형이라 어쩔수 없지만,
그외에 갱신형 특약들이 많이 있네요. 모두 회사 및 상품에 따라 비갱신으로 구성 가능한 특약들입니다.
갱신형 상품은 지금 당장은 보험료가 저렴하지만 갱신때 마다 큰폭으로 보험료가 상승할 수도 있습니다.
올해 한번 갱신을 하셨을 것으로 보이는데 아직은 젊은 나이시니 그리 인상폭이 크지 않지만,
나중에 나이가 올라가면 부담스러울 정도로 보험료가 많아질 수 있습니다.
특히 입원 일당등은 매우 비싸질 수 있지요.
그래서 대부분의 전문가들이 되도록 비갱신 상품으로 구성하라고 추천드리는 것입니다.
그나마 암,뇌졸중, 급성심근경색 등은 비갱신이니 다행이라 하겠습니다.
(현재 이 회사 상품들은 이 특약들도 다 갱신형으로 바뀌었습니다. 뇌경색도 보장안되고요)
또 개호비용 특약의 경우 치매에 걸렸을때 보장되는 것인데 치매에 걸릴 확률이 높은 70세 이후에 1천만원은
화폐가치의 하락을 생각해보면 그다지 도움이 안되는 특약일 듯 합니다.
질병 사망의 경우 만기를 짧게하여 보험료를 절감했으면... 하는 아쉬움이 있네요.
사망보장의 경우는 손해보험사 보다는 생명보험사 상품으로 별도 준비하시는것을 추천드립니다.
정기보험을 활용하시면 저렴한 보험료에 딱 필요한 기간까지만 보장 받을 수 있습니다.
그럼 이 상품을 어떻게 해야하고 어떤부분을 손봐야 할까요...
가입하신지 5년이 넘은 상품이시니 이 상품을 잘 유지하시되
1. 갱신형 특약들을 비갱신으로 바꾸시길 권합니다.
2. 암, 뇌졸중, 심근경색 등의 중증 질환 진단금을 조금 높이실 필요가 있겠네요.
3. 입원의료비(실손특약)는 화폐가치를 고려할때 3천만원으로는 부족하니 5천만원으로 바꾸세요.
4. 일부 특약의 만기를 조정하셔서 보험료을 줄이세요.
5. 개호비용 등 효과가 적은 특약들은 삭제하시는게 좋겠네요.
6. 운전을 하신다면 운전자 관련 특약들을 같이 구성하시는 것이 보험료가 절감됩니다.
7. 기타 저렴한 보험료에 자잘하면서도 유용한 특약들을 추가 구성하시면 폭 넓은 보장을 받으실 수 있습니다.
이렇게 해서 실손보험을 든든히 구성하신 후,
남편분의 사망보험금을 정기보험 등으로 준비하신다면 충분한 보장이 될것으로 보입니다.
남편분의 생년월일, 직업, 건강상태, 가족력 등을 하단의 1:1 비공개 상담메일을 통해 알려주시고
실제 상품을 어떻게 변경하고 구성하실지에 대해 자세한 상담받으시어
효율적이고 님 가정에 딱 맞는 보험가입하시길 권해드립니다.
