[보험리모델링] 삼성 퍼펙트통합종신, 리빙케어 들고있는데 어떤가요? 우리 가족 보험 어떤지 봐주세요.
[보험질문]
남편 - 삼성(부)퓨처30+뉴퍼펙트통합보장보험(종신) (145,000)
흥국생명 - 실비보험 (29.000)
군인공제 - (300,000)
남편 직업이 군인이라서 연금은 따로 없네요..
나 - 삼성 리빙케어 보험(종신형) (96,000)
흥국생명 - 실비보험 (24,000)
삼성 프리덤50+ 연금보험 (100,000 )
대한생명 유니버셜 적립보험(5년 좀넘었네요) (350,000)
아기-삼성ci보험(태아보험으로 넣었어요..10년 납에 27세만기) (약 40,000-딸이면 금액이 좀 빠질듯)
지금 저희 이렇게 넣고 있는데요
어떤가요?
제가 제대로 하고 있는건가요?
[소비자보험상담소 운영자 보험전문가 '장원아빠']
가족 전체의 보험에 대한 문의시네요.
한가족의 무난한 보험구성은
남편(가장)의 경우: 실손보험+정기보험+건강보험
아내의 경우: 실손보험+건강보험+연금보험 입니다.
부부 모두 건강보험은 가족력 및 납입 여력을 고려하여 가입 여부를 선택하시면 되고요.
가장의 사망보험금은 종신보험보다는 정기보험+연금보험을 권합니다.
가장의 '사망' 자체가 두려운것이 아니라 '조기사망'이 두려운 것이기에
막내 자녀가 독립되는 시점까지만 저렴한 정기보험으로 보장받고,
정기보험의 만기와 동시에 연금을 수령하도록 하는것이 가장 이상적이라 생각됩니다.
자! 그럼 님 가족의 경우를 보면
남편: 종신+실비
아내: 종신+실비+연금+저축보험
아기: 태아보험
이렇게 되어 있네요.
전체적인 구성은 나쁘지 않습니다.
남편의 경우 보험료 납입 여력만 좋으시다면 정기보험이 아닌 종신보험으로 가는 것도 좋지요.
다만 종신보험의 사망보험금이 적정한지는 점검해보시길 바랍니다.
가장의 조기사망시 남겨진 가족이 살아갈 수 있는 금액인지 확인하시고 그게 부족하다면 추가하실지,
정기보험으로 바꾸실지 고려하시길 바랍니다.
예를 들어 종신까지 5천만원 보장받을지, 65세까지 1억을 보장받을지는 생각해 볼 문제이지요.
그렇다고 무조건 해지하고 정기보험으로 바꿔타라는 말씀은 아닙니다.
보장내용, 가입시기, 납입금액, 납입여력 등 여러가지 상황을 고려하여 종합적으로 판단하시면 됩니다
실비는 흥국생명으로 되어 있는데 실손 보험은 손해보험사 상품으로 하는것이 유리합니다.
# 실손보험을 손해보험사의 상품으로 가입해야 하는 이유를 간단히 설명드리면...
1. 손보사는 발병 확률이 훨씬 높은 뇌졸중(뇌경색)을 보장합니다.
2. 입원비의 경우 손보사의 경우 첫날부터 보장하지만 생보사는 4일 초과분부터 보장합니다.
3. 불필요한 사망보험금을 줄일 수 있어 보험료가 저렴합니다.
4. 대체적으로 보험금 지급 절차가 간소하고 편리합니다.
아내의 경우 리빙케어 상품이 적합한지 생각해 보아야합니다.
사망보장이 필요없다면 불필요한 보험료를 지출하게 되는것이지요.
여성들은 대개 사망보험금에 대한 필요를 느끼지 못하므로 종신보험보다는 실비+건강보험으로 추천드리는데
그 경우가 저렴한 보험료로 더 좋은 보장을 받기 때문입니다.
그리고 남편과 마찬가지로 생명보험사의 실손보험이기에 보장내용을 점검하고 검토해야겠네요.
연금보험과 적립보험은 꾸준히 납입하시길 바랍니다. 시간이 흐를수록 님에게 큰 도움이 될 상품입니다.
자녀의 태아보험은 실비가 된다면 그걸로도 충분해 보입니다.
전체적으로 현재 보험의 가입시기와 보장내역을 정확히 알수없어 더이상의 분석은 어렵지만
가족 모두의 보험을 한번쯤 점검해 볼 필요는 있겠네요.
하단의 1:1 비공개 상담메일을 통해 현재 보험의 자세한 내용을 알려주셔서 지금 납입하고 있는 보험이 제대로 되어있는지 확인해보시고 불필요한 보험료가 지출되지는 않는지, 보장의 빈곳이 있진 않은지, 더 효율적인 방법은 없는지에 대해 자세한 안내받아보시면 되겠습니다.
