의료실비보험 개정에 따른 어린이보험 설계 변경
안녕하세요. 장원아빠입니다.
2013년 들어 실손의료보험에 대한 개정이 있지요.
갱신주기가 3년에서 1년으로 바뀌고
실비 단독상품이 출시되었으며
병원비의 80%만 보장하는 상품도 나왔습니다.
현재의 100세만기 상품은 3월까지만 판매되며
4월부터는 15년 만기 상품만 판매됩니다.
상품 개정 내용중 많은 생각을 하게 하는것이
100세만기 상품이 사라지고 15년 만기 상품으로 바뀌는것인데요...
15년 만기 상품이 저렴하기는 하고 만기후에 재가입이 가능하다고 하지만
재가입시 상품이 바뀌고 약관이 바뀌면 보장이 축소되고 불리한 약관으로 가입할수밖에 없는 여지가 많기에
현재의 100세만기 상품이 여러모로 유리하다고 봅니다.
그러므로 100세 만기 상품의 판매가 종료되는 4월 이전에 가입하시는것이 좋겠습니다.
장원아빠는 그동안 태아보험이나 어린이보험을 추천드릴때
100세만기가 아닌 27세~30세 만기 상품을 골라드렸는데요...
그 이유는 100세만기 상품을 가입하더라도 어차피 성인이 되는 20~30년 후에는
지금 가입한 보험이 화폐가치 하락으로 보장이 많이 떨어져 다시 가입할 필요가 있기 때문입니다.
그러므로 어차피 갈아타거나 손대야하는 보험을
30세 만기 상품에 비해 비싼 보험료를 내가며 가입할 필요는 없으니까요.
물론 큰 병에 걸리거나 사고등으로 장해를 입은경우 보험을 갈아타지 못할것을 우려하는 것은 맞습니다만,
설사 그런일이 있다해도 보험가입이 완전히 제한되는것은 아니고
어느정도 경과기간만 지나면 보험은 갈아탈수 있다고 말씀드린바 있습니다.
그러나 이제는 상황이 조금 달라졌네요.
100세 만기 상품이 아예 사라지면서 설계의 내용이 조금 달라져야할 필요가 있습니다.
기존에는 20년 정도 후에 갈아탈것을 계획했으나
100세만기 상품이 없어지기전에 100세까지 실비만 확보해 놓는것이 좋겠습니다.
실비는 100세로 하되,
진단비는 30년 정도로 줄이고
기타 입원비나 수술비도 적절히 기간을 줄여서 보장받는 설계로 가셔야 합니다.
다른 담보들 모두 100세로 하게되면
그 긴 시간동안 화폐가치가 떨어져 필요없을뿐 아니라
보험료도 불필요하게 많아지므로 기간을 조절하셔야 합니다.
물론 진단비 등의 보장기간을 줄일수 없어 100세만기로 하는 상품은 피하시는것이 좋고요.
기존에 30세 만기 어린이보험, 태아보험을 가입하신 분들도
실비만 빼내서 보완하심을 고려하심이 좋겠습니다.
물론 태아보험은 22주가 지났다면 출생후 리모델링 하셔야 합니다.
기존보험의 실비와 그에따른 적립보험료 일부를 삭제하시고
다른 상품으로 실비만 100세만기로 셋팅하시기 바랍니다.
주의하실점은 현대해상 굿앤굿 어린이CI보험의 경우 최저보험료가 25,000이 되어야하므로
총보험료가 더 많아지지 않도록 하시기 바랍니다.
바뀐 의료실비보험에 대한 내용과
어린이보험/ 태아보험에 대한 자세한 내용은
하단의 1:1 비공개 상담메일을 통해 문의주시면 자세한 내용을 안내받으실수 있습니다.
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