["종신보험"] 가장은 어떤 보험을 들어야 할까요? 종신보험? 정기보험? 가장이 필수적으로 가입해야하는 보험 추천.
한 가정의 가장은 어떤 보험을 가입하는것이 좋을까요...
가장이 필수적으로 꼭 가입해야 하는 보험에 대해 알아보겠습니다.
읽으시기 전에 꾹 눌러주세요. 장원아빠에게 큰 힘이 됩니다.
내게 만약 무슨 일이 생긴다면... 남겨진 가족들은 어찌해야 할까...
그 문제를 해결하기 위해 많은 가장들이 종신보험을 가입했습니다.
종신보험은 유사시 아빠의, 남편의 역할을 대신해 줄 좋은 대안입니다.
확실히 종신보험은 좋은 상품입니다.
나이가 몇 살이던, 어떤 이유로 사망했던 간에 무조건 가입금액을 지급하는 것은 큰 매력입니다.
하지만 단점도 있습니다.
우선 조기사망이 아닌 장기 생존 후 사망일 경우 화폐가치 하락에 취약할 수 밖에 없습니다.
(물론 변액보험이 있고 장기 투자시 증시가 우상향 한다고 가정해도 극복하기는 힘들어 보입니다.)
가장의 책임기간이 끝나면 연금전환이 가능하다지만 사실 종신보험을 해약하고 그 해약환급금을 매년 나눠주는것 밖에 안되기에 좋은 방법이 아닙니다.
(개인적으로는 보험사의 사탕발림이라고 생각합니다.)
또한 언제, 어떤 이유로 사망해도 보험금이 지급되는 장점 덕분(?)에 보험료가 비쌉니다.
1억이상 사망보험금 넣고 특약 몇개 가입하면 20만원을 훌쩍 넘기는 보험료는 가정경제에 큰 부담이 됩니다.
그러다 상황이 안 좋아져 실효가 되거나 해약하거나 하게되면... 고객은 큰 손해를 보게 되고 보장도 공백이 생깁니다.
그렇다면... 차라리 종신보험에 들어가는 보험료를 (최소 주계약에 대한 보험료라도) 저축하면 어떨까요?
내가 건강하게 장수하는 만큼 오랜 기간 저축하면 큰 금액이 되지 않을까요? 그렇지요?
여기서 문제가 생깁니다.
저축하다 말고 무슨일이 생기면? 모든게 물거품이 되겠지요.
종신보험 들었으면 가입한 다음날 사망해도 보험금이 나오는데...
그럼 어찌해야 할까요?
맞습니다. 정기보험을 활용하면 되지요. 딱 필요한 기간까지만 정해놓고 저렴한 보험료로 보장받으면 됩니다.
그 이유는...
가장의 '사망' 자체가 문제가 아니라 가장의 '조기 사망'이 문제이기 때문이죠.
가장의 경제적 책임을 다하고 장수하다가 사망하는 것은 가족에게 큰 문제가 안됩니다.
예를 들어 내가 35세인데 3살짜리 막내딸의 결혼까지는 무슨일이 있어도 내가 지켜주고 싶다면 60~65세 만기 정기보험을 가입하면 됩니다.
집을 새로 사면서 10년짜리 대출을 받았는데 내게 무슨일이 생겨서 남은 가족이 상환에 어려움을 겪을까 걱정된다면 10년 짜리 정기보험을 대출금액만큼 가입하면 됩니다.
그럼 정기보험이 끝나고 사망하게 되면??
비싸도 종신보험 가입했더라면 사망보험금이 나왔을텐데...
이 문제를 해결하기 위해 종신보험 대신 정기보험을 가입하고 남는 차액을 연금보험에 가입합니다.
그래서 정기보험 만기와 동시에 연금수령이 시작되면 됩니다.
가장은 그동안 경제적 책임을 다했고 자산도 축적했을 것이며 연금도 준비해 두었기 때문에 남은 가족은 아무걱정 없이 살아갈 수 있습니다.
배우자에게는 평생 연금이 지급됩니다.
그래서!
종신보험을 가입하는 것보다는
저렴하게 정기보험을 가입(조기사망에 대한 대비)하고
따로 연금을 가입(장수에 대한 대비)하는 것이 훨씬 유리합니다.
제가 다른 글에도 주장하는 내용이지만...
절대 필요이상으로 보험에 많은 돈을 들이지 마십시요.
보험은 꼭 필요한 만큼만 가입하시고 나머지는 저축하세요.
종신보험보다 정기보험을 권하는 가장 큰 이유도
보험료에 들어갈 돈을 저축하시라는 겁니다.
불필요하고 과다한 보험료는
젊은 부부에게는 종자돈을 만들 기회를
혹은, 은퇴를 준비해야하는 가정의 노후자금을 빼앗을 뿐이고,
보험사와 보험설계사의 배만 불립니다.
보험보다 더 좋은 보험은
내가 지니고 있는 현금입니다.
다시한번 강조드립니다만,
보험은 최소한의 비용으로 가입하세요.
보장을 최소로 하란 말씀이 아니라
보장은 최대로 하되 보험료을 줄이시라는 것입니다.
소득의 많은 부분이 보험료로 들어가서
저축을 소홀히 하는 일이 없도록 하시기 바랍니다.
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