[보험질문]
남편이 결혼전에 시어머님께서 들고 계셨던지라 부담은 되는데 계속 내고 있는 상황입니다..
남편 78년생
상품명: 무배당 삼성종신보험(w2.2)
기간:2003.10~2023.9 납입기간: 20년
주계약: 5000만원
무재해상해:10,000만원
무상해치료:1,000만원
무수술보장:2,000만원
무신암진단:2,000만원
무배당입원:3,000만원
무재해사망:5,000만원
무특정질병:2,000만원
무암치료비:3,000만원
납입보험료:142,200원
상품명: 무배당 삼성리빙케어 종신형 1.2
기간:2003.10~2023.9 납입기간: 20년
주계약: 5000만원
무재해 상해:10.000만원
무특정 입원:2,000만원
무배당 입원:3,000만원
무재해사망: 5,000만원
무리빙케어:2,000만원
무방사선치:2,000만원
납입보험료: 115,000원
상품명: 프루덴셜 생명 종신보험-신랑 친구가 권하여 가입함,,,
구분 보험가입금액 보험기간 납입(년) 보험료 기간(년. 월) 보험료
종신보험: 1,000만원 2083.3.12 31 11,300 2007.3~2017.2 53,900
재해상해 :1,000만원 2058.3.12 31 500 2017.3~2022.2 48,300
가족수입:10,000만원 2027.3.12 15 24,000 2022.3~2038.2 11,800
재해상해:10,000만원 2027.3.12 15 4,000
정 기:4,000만원 2017,3,12 10 5,600
정 기:5,000만원 2022.3.12 15 8,500
납입보험료: 53900원
이것말고도 흥국생명에도 49896원씩 매달나가고 있습니다..
뭔가 줄여야 할것은 같은데 결혼전부터 내온것이고.. 해약하면 냈던돈보다 손해가 커서 특약을 줄여야하나...
그래도 해약하는게 좋은지 상의드립니다 실비보험도 추천해주세요..
[소비자보험상담소 운영자 보험전문가 '장원아빠']
안녕하세요.
소비자보험상담소 운영자 장원아빠입니다.
남편께서 보험을 많이 가입하고 계시네요.
결혼전에 일찍 준비하신것은 잘하셨으나,
말씀하신 것처럼 부담될 정도로 과도한 지출이 되는것으로 보입니다.
그동안은 시부모님께서 보험료를 납입했으나,
이제는 님 부부가 보험료를 내야하므로 가정 경제에 큰 부담이 될 수 있겠네요.
생명보험만 4개이시니 중복되는 것이 많고,
꼭 필요한 실비보험도 아직 없으니 준비하셔야 되니
보험료의 다이어트가 필요해 보입니다.
그럼 가입중인 보험을 하나하나 살펴보겠습니다.
1. 무배당 삼성종신보험
약 8년전에 가입하신 보험으로 암과 수술등의 보장이 좋았던 종신보험입니다.
다만, 2003년 10월경이면 많은 생명보험사가 뇌경색에 대한 보장을 제외한 시기로, 이에 대한 확인이 필요합니다.
암과 수술특약을 제외한 나머지 특약들은 삭제하시길 바랍니다.
특히 입원특약의 경우 4일째부터 보장되므로 실손보험에서 첫날부터 보장받도록 설계하셔야 합니다.
또한 '감액완납'의 방법도 있으니 고려해보시길 바랍니다.
(현재의 해약환급금으로 앞으로 낼 보험료를 대체하여 더이상 보험료 납입없이 보장을 받습니다.)
2. 무배당 삼성리빙케어 종신형
검색해보셔서 잘 아시겠지만 말도 많고 탈도 많은 CI보험입니다.
'중대한'에 해당되어야 보험금이 지급되기에 보장의 폭이 제한적이고 민원의 소지도 많은 상품이라 하겠습니다.
위의 종신보험과 많은 부분이 중복되므로 일부 손해는 보시겠지만 보험료 절감을 위해 삭제하시는것이 좋겠습니다.
3. 푸르덴셜 생명 종신보험
이미 종신보험이 두개나 가입되어 있는 상태에서 지인의 권유로 할 수 없이 가입하신 모양이네요.
사망보험금과 재해상해 쪽만 보장되며 거의 정기보험의 형태를 띠고 있습니다.
정기특약의 기간이 너무 짧으므로 님께서 원하시는 사망보험금의 크기와 기간의 필요 정도에 따라
보험의 변경여부를 결정하시면 되겠습니다
4. 흥국생명
보장내용은 알수없으나 금액으로 보아 환급형 건강보험이 아닌가 생각됩니다.
내용을 확인하고 실비보험 설계시 보험의 유지여부를 결정해야 할듯 합니다.
이렇게 리모델링 되어 최소화된 종신보험에 의료실비 보험을 추가하게 되면
절반 정도로 줄어든 보험료로 더 큰 보장을 준비할수 있습니다.
물론 현재의 보험들이 가입하신지도 오래 되었고, 지금 해약하면 손해를 보게 되지만
과도한 보험료 지출은 가정경제에 악영향을 끼칩니다.
만일 중간에 무슨일이 있어 수입에 변화가 생길경우 유지가 힘들어 부득이 해약하게 되면
더 큰 손해를 보실수도 있습니다.
정리해드리면....
종신보험을 모두 해약할것이 아니라,
일찍 가입해 비교적 저렴했던 암등 일부 진단금과
생명보험에서 강점을 가지는 수술특약등을 제외한 나머지 부분들을 최소로 줄이고,
나머지는 의료실비 보험으로 저렴하게 준비하시면 됩니다.
손보셔야 할 부분도 많고 , 일부 손해를 감수해야 할 부분도 있고
실비보험 역시 남편의 상황에 따라 회사 및 상품 구성이 달라지고, 보험료 또한 크게 달라지니
전문가와의 심도깊은 상담이 필요해 보입니다.
남편의 정확한 나이와 직업, 건강상태, 가족력등의 내용을 하단의 1:1 상담메일을 통해 알려주시고,
어떤 상품을 어떻게 조절하여 보다 효율적인 보험이 될지 안내받으시길 바랍니다.
